سرمایه‌گذاری یکی از موضوعات مهم مالی در زندگی هر انسانی است. افراد بیشتر عمر خود را کار می‌کنند تا بتوانند از درآمدهای خود برای تأمین رفاه بیشتر در زندگی استفاده کنند. این رفاه با بیشتر شدن مقدار درآمدها از طریق سرمایه‌گذاری‌های مناسب، انجام می‌شود. اما این که چه نوع سرمایه‌گذاری می‌تواند برای افراد سودمند باشد، جای تأمل بسیار دارد. با ظهور ارزهای دیجیتال از سال 2009، موضوع سرمایه‌گذاری به سمت این ارزها تمایل پیدا کرد. اما هنوز هم افراد زیادی هستند که سرمایه‌های خود را صرف خرید اقلام مطمئن‌تری همچون طلا می‌کنند. اینک سؤال ما این است که بالاخره سرمایه گذاری در طلا یا بیت کوین باید به چه صورت باشد و کدام یک می‌توانند سودمندتر باشند؟! اگر شما نیز می‌خواهید بدانید که بیت کوین یا طلا چه ارزشی برای سرمایه‌گذاری‌ها دارند، با ما همراه شوید.
تاریخچه طلا «Gold»
تاریخچه استخراج طلا از دل زمین به 5000 سال قبل از میلاد مسیح برمی‌گردد. اما 3900 سال قبل از میلاد بود که مصریان توانستند طلا را ذوب کنند. از آن پس، در هر دوره تاریخی از طلا استفاده‌های جدیدی شد و در نهایت طلا در تمام جهان به عنوان یک فلز گران‌بها و مناسب برای سرمایه‌گذاری شناخته شد. طلا ضمن این که کمیاب‌ترین فلز روی زمین است، یک فلز درخشان، چکش‌خوار، شکل‌پذیر، مقاوم در برابر عوامل طبیعی مانند آب‌وهوا و تغییرات دمایی است. طلای خالص در طبیعت به حدی نرم است که با انگشت می‌توان روی آن اثر گذاشت؛ اما طلا را با دیگر فلزات ترکیب می‌کنند تا به شکل رایج آن دربیاید. شاید بتوان درخشندگی و مقاومت طلا را یکی از دلایل مطرحیت آن در نظر گرفت. اما طبیعتاً این استقبال انسان از این فلز بوده است که آن را تا به این حد ارزشمند کرده است!
دلایل سرمایه‌گذاری روی طلا
طلا دارای یک مقدار ثابت که در طول سالیان دست به دست شده و به عنوان وسیله‌ای برای ذخیره ارزش مورد استفاده قرار گرفته است. به این معنی که نرخ طلا در طول زمان رشد کرده و سبب حفظ ارزش سرمایه افراد در طول زمان می‌شود. از دلایل عمده‌ی سرمایه‌گذاری روی طلا می‌توان به چنین مواردی اشاره کرد:
• طلای فیزیکی ضمن سرمایه‌گذاری می‌تواند یک وسیله زینتی بسیار جذاب باشد.
• طلا با داشتن نرخ ثابت‌تر به نسبت دیگر دارایی‌های مالی، یک سرمایه‌گذاری امن به حساب می‌آید.
• طلا علی‌رغم این که یک دارایی سرمایه‌ای است، در صنعت‌های دندان‌پزشکی، جواهرسازی و ساخت قطعات الکترونیکی نیز نقش دارد. بنابراین از این لحاظ نیز مورد توجه جدی برای خرید قرار می‌گیرد.
• طلا را می‌توان به شکل غیرفیزیکی از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا، اوراق قرضه و .... نیز مورد سرمایه‌گذاری قرار داد.
به غیر از موارد فوق، افراد ممکن است به دلیل علاقه شخصی به فلز طلا، تقلید از روش سرمایه‌گذاری اجداد یا به دلایل شناخته نشده دیگر، نسبت به سرمایه‌گذاری روی این فلز تمایل داشته باشند.
تاریخچه بیتکوین «Botcoin»
تاریخچه ظهور بیتکوین به سال‌های 2008 و 2009 برمی‌گردد. بیتکوین اولین ارز دیجیتال جهان بود که بر روی شبکه‌ی غیرمتمرکز بلاکچین «Blockchain» ارائه شد. هنوز هم سازنده اصلی این ارز ناشناس باقی مانده است. بیتکوین در ابتدا ارزش چندانی نداشت، اما وقتی تکنولوژی غیرمتمرکز آن توانست توجه جامعه جهانی را جلب کند، هر روز بر ارزش آن افزوده شد. بیتکوین توسط هیچ حکومت یا نهادی کنترل نمی‌شود و همین غیرمتمرکز بودن، اصلی‌ترین دلیل شهرت این دارایی است. به دنبال بیتکوین، هزاران ارز دیجیتال دیگر به میدان آمدند، اما بیتکوین به عنوان پیش قراول ارزهای دیجیتال، هنوز هم بیش از نیمی از سهم بازار ارزهای دیجیتال یا کریپتوکارنسی‌ها را به خود اختصاص داده است و هم‌اینک (مارس 2022) با داشتن رتبه 1، در نرخ 886/41 دلار معامله می‌شود.
دلایل سرمایه‌گذاری روی بیتکوین
طبیعتاً دلایل موجهی برای سرمایه‌گذاری روی بیتکوین وجود دارد که از جمله این دلایل می‌توان چنین مواردی را نام برد:
• بیتکوین سال‌ها سلطه‌ی ارزهای متمرکز برای سرمایه‌گذاری را به چالش کشیده است. به همین خاطر بیشتر افراد به سمت سرمایه‌گذاری روی این دارایی غیرمتمرکز تمایل دارند.
• بیتکوین در صدد است تا به جایگزینی برای ارزهای رایج جهان تبدیل شود، بنابراین سرمایه‌گذاری روی آن از این لحاظ اهمیت دارد.
• پروژه متاورس «Metaverse» به عنوان آینده اینترنت، یکی از پروژه‌های مطرح جهان است که سیستم مالی آن به واسطه‌ی ارزهای دیجیتال همچون بیتکوین رقم می‌خورد. بنابراین برای بهره‌مندی از قابلیت‌های متاورس، می‌بایست ارزهای دیجیتال را مورد توجه قرار داد.
• قیمت بیتکوین از زمان پیدایش آن تا به امروز با صعودهای بسیاری همراه بوده است. پیش‌بینی می‌شود که این روند رو به رشد همچنان ادامه داشته باشد، بنابراین سرمایه‌گذاری روی آن به یک بحث داغ تبدیل شده است.
موارد فوق، برخی از دلایل سرمایه‌گذاری روی بیت کوین هستند که در بحث سرمایه گذاری در طلا یا بیت کوین مورد توجه قرار می‌گیرند.
شباهت‌ها و تفاوت‌های «طلا» و «بیتکوین»
برای این‌که بدانیم بیت کوین بخریم یا طلا، بهتر است اشاره‌ای به شباهت‌ها و تفاوت‌های این دو نیز داشته باشیم. بیت کوین یا طلا، هردو ابزارهایی برای ذخیره ارزش هستند و این بزرگ‌ترین شباهت آن‌ها است. اما تفاوت‌های این دو قابل توجه‌تر است. برای بیان تفاوت‌های این دو می‌توان گفت:
• طلا یک دارایی فیزیکی است، اما بیتکوین یک دارایی مجازی و دیجیتالی است.
• طلا دارای سابقه سرمایه‌گذاری طولانی است و برای تمام مردم شناخته شده است، اما بیتکوین یک دارایی جدید و نوظهور است و برخی‌ها آن را به‌صورت کامل نمی‌شناسند.
• طلا نوسان قیمت اندکی دارد، اما بیتکوین درگیر نوسانات بسیار است.
تفاوت‌های فوق سبب می‌شود تا بهتر بتوانیم در مورد بیت کوین یا طلا برای سرمایه‌گذاری تصمیم بگیریم. البته هنوز نمی‌دانیم که برای سرمایه‌گذاری، بیت کوین بهتر است یا طلا؟!
در طلا سرمایه گذاری کنیم یا بیت کوین؟
این که بیت کوین بهتر است یا طلا، به فاکتورهای بسیاری بستگی دارد. در واقع قبل از این که در مورد بیت کوین بهتر است یا طلا نظر بدهیم، باید موارد زیر را در خود ارزیابی کنیم:
• میزان تحمل ریسک
• اهداف سرمایه گذاری
• استراتژی سرمایه‌گذاری
• میزان سرمایه‌ای که می‌توان از دست دادن آن را تحمل کرد
کسی که تحمل ریسک بالایی نداشته باشد، باید به دارایی‌های باثبات‌تر مانند طلا بچسبد و در دارایی‌های پرنوسان مانند بیتکوین سرمایه‌گذاری نکند. دیگر موارد نامبرده هم به همین اندازه در انتخاب بیت کوین یا طلا برای سرمایه‌گذاری نقش دارند. بنابراین این که بگوییم بیت کوین بهتر است یا طلا، در حقیقت به شخصیت و سبک سرمایه‌گذاری خودمان بستگی دارد. اما باز هم جای خطا وجود دارد؛ ممکن است کسی تحمل ریسک بالایی داشته باشد، اما همین روحیه ریسک‌پذیری سبب شود تا سرمایه‌های بسیاری را در بازار ببازد. بنابراین ریسک‌پذیری بالا، همیشه هم خوب نیست. بهترین نوع سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری است که به یک دارایی خاص وابسته نباشد. پس اگر می‌خواهید روی بیت کوین یا طلا سرمایه‌گذاری کنید، این کار را با یک بخش کوچک و تک رقمی از دارایی‌های خود انجام دهید و دیگر روش‌های سرمایه‌گذاری مانند سهام، کالا، اوراق قرضه و.... را نیز در سبد سرمایه‌گذاری خود بگنجانید!!
نکات تکمیلی برای انتخاب طلا و بیتکوین برای سرمایه‌گذاری
حالا که می‌دانیم قضیه بیت کوین یا طلا از چه قرار است؛ بهتر است یک سری نکات تکمیلی که در مسیر انتخاب درست‌تر بین بیت کوین یا طلا به ما کمک می‌کند را مورد توجه قرار دهیم:
• اگر نقدشوندگی دارایی‌تان برای شما اهمیت دارد، باید نقدشوندگی گزینه‌هایی که دارید را بسنجید. اگر به دنبال دارایی هستید که بتوانید به سرعت و بدون از دست دادن ارزش در مدت زمان کوتاهی از آن وارد و خارج شوید، طلا می‌تواند گزینه بهتری باشد. چراکه بیتکوین در اقلام بالا می‌تواند نقدشوندگی کمتری داشته باشد. چون صرافی‌هایی چون کوین‌بیس «Coinbase» اجازه نقدشوندگی 50000 دلاری بیتکوین در طول یک روز را می‌دهند. بنابراین اگر به نقدشوندگی بیشتر از این مقادیر نیاز دارید، طلا سریع‌تر نقد خواهد شد!
• اگر امنیت سرمایه‌گذاری برای‌تان اهمیت دارد، باز هم طلا می‌تواند گزینه مناسب‌تری باشد. چراکه بیتکوین در طول تاریخ ثابت کرده است که تحت تأثیر رسانه‌ها، احساسات سرمایه‌گذاران، اقدامات نظارتی و هیاهو قرار دارد. اخبار مربوط به حوزه ارزهای دیجیتال می‌تواند سرمایه‌گذاران را به وحشت انداخته و سبب شود تا تصمیمات سریع بگیرند و به سرعت قیمت بیتکوین را بالا یا پایین ببرند. این نوسانات در مورد طلا صدق نمی‌کند، بنابراین شاید آن را به دارایی ایمن‌تری تبدیل کند!
با توجه به این نکات، هردوی موارد بیت کوین یا طلا می‌توانند در پرتفوی سرمایه افراد وجود داشته باشند. در سال 2022 می‌توان تقسیم‌بندی مناسبی از سرمایه داشت. اما نباید فقط روی بیتکوین به تنهایی یا فقط روی طلا به تنهایی حساب کرد!