تفاوت cefi و defi چیست؟ | بررسی نقاط قوت و ضعف آن‌ها

خدمات مالی سنتی، تنها از طریق مؤسسات مالی و بانک‌ها در دسترس بود، اما با گسترش فناوری بلاک‌چین، نحوه ارائه این خدمات دستخوش تغییراتی شد. هنگامی که مفهوم ارز دیجیتال شروع به گسترش کرد، مباحث جدیدی عنوان شد؛ مانند امور مالی غیرمتمرکز (Defi) و امور مالی متمرکز (Cefi) مطرح شدند. برای بررسی مزایا و معایب و تفاوت Cefi  و Defi، ابتدا باید درک بهتری از این دو مفهوم داشته باشیم. بین ارز سنتی (فیات) و ارز دیجیتال تفاوت‌هایی وجود دارد. دو شاخه متمایز در تأمین مالی رمزنگاری مبتنی بر بلا‌ک‌چین، امور مالی متمرکز (Cefi) و امور مالی غیرمتمرکز (Defi) هستند. در اصل، امور مالی متمرکز و غیرمتمرکز هدف یکسانی دارند و آن ایجاد امکان برای کاربران، به‌منظور استفاده از ارز دیجیتال در طیف وسیعی از خدمات مالی است، اما آنچه این دو را از یکدیگر متمایز می‌کند، نحوه انجام آن است. درون این امور غیرمتمرکز، آن‌ها توسط مجموعه‌ای از پروتکل‌های هوشمند مدیریت می‌شوند. در ادامه این مقاله قصد داریم به توضیح جامع و کاملی از تفاوت Cefi و Defi  با یکدیگر و تعریف این دو بپردازیم.

تعریف Defi  و Cefi  و مزایای آن‌ها

تأمین مالی متمرکز نوعی عمل مالی در حوزه ارزهای دیجیتال است که در آن کاربران می‌توانند از طریق یک پلتفرم متمرکز روی دارایی‌های دیجیتال خود مانند بیت‌کوین، اتریوم، کوین‌های Usd  مانند Usdt  و Usdc  و غیره سود کسب کرده و وام دریافت کنند. این پلتفرم می‌تواند توسط یک فرد، گروهی از افراد و معمولاً در صلاحیت یک شرکت فناوری مالی مدیریت شود. در امور مالی متمرکز، دارایی‌ها و خدمات ارائه‌شده، توسط افراد مدیریت می‌شود.

مزایای امور مالی متمرکز (Cefi)

برخلاف Defi که به‌منظور رویکرد نوآورانه و آوانگارد خود توجهات زیادی را به خود جلب می‌کند، تأمین مالی متمرکز مزایای بسیار کمی برای تبدیل‌شدن به تیتر اخبار دارد. Cefi تمایل دارد رویکرد جامع‌تری ارائه دهد و بر به حداکثر رساندن ارزش ارزهای دیجیتال تمرکز کند. به‌طورکلی Cefi  در مقایسه با Defi انعطاف‌پذیرتر و راحت‌تر است. هنگام واریز دارایی‌ها در پلتفرم‌های Cefi، نرخ‌های بهره بالاتری دریافت می‌شوند. علاوه بر این، درصورت بروز مشکل در خدمات، کاربران به خدمات ارائه‌شده توسط افراد یا شرکت‌هایی که وجوه را مدیریت می‌کنند، دسترسی دارند.

تأمین مالی غیرمتمرکز سیستم مالی منصفانه و شفافی ایجاد می‌کند که هر فردی می‌تواند در آن مشارکت کند. این به افراد اجازه می‌دهد تا از طریق فناوری بلاک‌چین به خدمات مالی و بانکی دسترسی داشته باشند. هدف Defi  ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی منبع‌باز، بدون مجوز و شفاف است. مزیت استفاده از Defi  در مقابل Cefi  این است که شما کنترل کامل بر دارایی‌های خود دارید.

تأمین مالی غیرمتمرکز یک سرویس مالی است که از مجموعه‌ای از قراردادها و الگوریتم‌های هوشمند برای اجرای خدمات خود استفاده می‌کند. این قراردادها، قراردادهای خودکاری هستند که نیازی به واسطه ندارند؛ به این معنا که کاربران وجوه خود را برای مدیریت قراردادهای هوشمند واریز می‌کنند و هیچ شرکت یا فردی به این وجوه دسترسی ندارد. این قراردادها در شبکه اتریوم اجرا می‌شوند و از فناوری بلاک‌چین استفاده می‌کنند.

مزایای مالی غیرمتمرکز (Defi)

در Defi، نیازی نیست نگران این باشید که آیا پلتفرم طبق برنامه اجرا می‌شود یا خیر؛ زیرا می‌توانید خدمات Defi  را با بررسی کدها تأیید کنید. در Defi، شما نیازی به انجام Kyc  یا هر نوع تأیید هویت ندارید و می‌توانید به‌صورت ناشناس شروع به استفاده از خدمات کنید. یکی از معایب Defi  که برای دسترسی آزادانه همه افراد، بدون هیچ محدودیتی طراحی شده است، این است که می‌تواند برای انجام معاملات و کلاه‌برداری‌های غیرقانونی، مورد سوء‌استفاده قرار بگیرد.

تفاوت‌های Defi  و Cefi  چیست؟

در  Defiکاربران اطمینان دارند که این فناوری همان‌طور که برای اجرای خدمات ارائه شده است، عمل خواهد کرد. از سوی دیگر، با استفاده از Cefi، کاربران به افراد یک کسب‌وکار برای مدیریت وجوه و اجرای خدمات کسب و کار اعتماد می‌کنند. هر دو فناوری Defi  و Cefi، طیف گسترده‌ای از خدمات مالی مرتبط با ارزهای دیجیتال را ارائه می‌دهند. در ادامه، برخی ویژگی‌ها، تفاوت بین Defi  و Cefi  و عملکردهای هر دو اکوسیستم که آن‌ها را از یکدیگر متمایز می‌کند، مورد بحث قرار می‌دهیم.

ویژگی‌های Cefi

صرافی متمرکز (Cex)

با استفاده از یک صرافی سنتی ارز دیجیتال، برای مثال، بایننس یا کوین‌بیس کاربران وجوهی را به صرافی ارسال می‌کنند تا آن‌ها را در یک حساب داخلی مدیریت کنند. اگرچه وجوه در صرافی ذخیره می‌شوند، نگهداری آن‌ها در خارج از محدوده کاربران صورت می‌گیرد. علاوه بر این، صرافی‌های بزرگ، دارای بخش‌های کامل با تیم‌های ارائه‌دهنده خدمات کاربری هستند که به کاربران کمک کرده و خدمات ارائه می‌دهند.

انعطاف‌پذیری در تبدیل فیات

خدمات امور مالی متمرکز نشان‌دهنده انعطاف‌پذیری بیشتری در مقایسه با خدمات غیرمتمرکز هنگام تبدیل فیات به ارز دیجیتال و بالعکس است. تبدیل بین ارز دیجیتال و فیات معمولاً به یک نهاد متمرکز نیاز دارد؛ با این حال خدمات Defi فیات را به این شکل انعطاف‌پذیر ارائه نمی‌دهند. حضور کاربران در اکوسیستم مرکزی مالی (Cefi) بسیار راحت است و می‌تواند تجربه بهتری را به کاربران ارائه دهد.

خدمات زنجیره‌ای متقابل

خدمات Cefi  از تجارت  Ltc، Xrp، Btc و سایر سکه‌های موجود در پلتفرم‌های بلاک‌چین مستقل پشتیبانی می‌کند. به‌دلیل تأخیر و پیچیدگی مبادله‌های زنجیره‌ای، سرویس‌های Defi  از این توکن‌ها پشتیبانی نمی‌کنند. Cefi  می‌تواند با بر عهده گرفتن وجوه از چندین زنجیره، بر این مشکل غلبه کند. این یک مزیت قابل‌توجه برای Cefi  است؛ زیرا بسیاری از سکه‌ها با بالاترین ارزش بازار در بلاک‌چین‌های مستقل وجود دارند، اما اجرا نمی‌شوند.

ویژگی‌های Defi

نیاز‌نداشتن به مجوز

کاربران برای استفاده از Defi  نیازی به مجوز ندارند، اما با Cefi برای دسترسی به خدمات، باید یک فرایند Kyc  را تکمیل کنند؛ به این معنا که آن‌ها باید اطلاعات شخصی خود را به اشتراک بگذارند یا قبل از دسترسی به خدمات، مقداری پول واریز کنند. کاربران با Defi  می‌توانند مستقیم با استفاده از کیف ‌پول و بدون ارائه اطلاعات شخصی یا واریز پول، به خدمات دسترسی پیدا کنند. به این دلیل است که Defi  بدون هیچ‌گونه مانع یا تبعیضی، برای همه افراد قابل دسترسی است. Defi درجه بالایی از دسترسی را برای کاربران فراهم کرده و از همکاری در جامعه پشتیبانی می‌کند. محصولات توسعه‌یافته در اکوسیستم Defi  برای بهره‌مندی از یکدیگر طراحی شده‌اند.

سرعت نوآوری بالا

یکی دیگر از مزایای قابل توجه Defi  سرعت نوآوری بالای آن است. اکوسیستم مالی غیرمتمرکز به‌طور مداوم در حال ایجاد قابلیت‌های فعلی و آزمایشی، با قابلیت‌های جدید است. ماهیت ساخت‌محور فضای Defi  به یک اکوسیستم غنی با خدمات مالی پیشگام تبدیل شده است. در عملکردهایی که خدمات مالی متمرکز رشد کرده‌اند، فضای Defi  به‌منظور ارائه راه‌های جایگزین برای حل این مشکل کار کرده است؛ برای مثال به‌منظور غلبه بر ناتوانی Defi  در تسهیل انتقال ارزهای دیجیتال ناسازگار مانند Btc، راه‌حل‌هایی مانند Tbtc  و Wbtc  که با پروتکل‌های غیرمتمرکز سازگار هستند، پیشنهاد می‌شود. Defi به کاربران کمک می‌کند تا بدون نیاز به استفاده مستقیم از توکن، به بیت‌کوین دسترسی داشته باشند.

بزرگ‌ترین تفاوت  Defi و Cefi این واقعیت است که در امور مالی متمرکز، مسئولیت حفاظت از پول کاربران با صرافی‌هاست. از سوی دیگر، فرض پشت Defi  این است که تراکنش‌ها در نتیجه قراردادهای هوشمند، موفقیت‌آمیز خواهند بود؛ به عبارت ساده کاربران خود مسئول مدیریت سرمایه و فعالیت‌های خود هستند. در Cefi  امکان جلوگیری از تجارت و اعمال محدودیت برای کاربران وجود دارد؛ درحالی‌که در Defi چنین چیزی امکان‌پذیر نیست.

نتیجه‌گیری

هدف امور مالی غیرمتمرکز و متمرکز دستیابی به هدفی مشترک است. آن‌ها قصد دارند تجارت ارزهای دیجیتال را گسترش دهند و حجم معاملات را بهبود ببخشند. با این حال روشی که این دو اکوسیستم برای پیشبرد اهداف خود استفاده می‌کنند، متفاوت است.Cefi وعده امنیت وجوه را می‌دهد. علاوه ‌بر این صرافی‌های Cefi  خدمات پشتیبانی کاربری را نیز به کاربران ارائه می‌دهند که Defi  این خدمات را ارائه نمی‌دهد. از طرف دیگر Defi  می‌خواهد فضایی را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند تا استراتژی‌های خود را بدون مواجهه با یک عامل واسطه اجرا کنند. هر دوی این مدل‌ها مزایا و معایب خود را دارند. اگر شفافیت و حفظ حریم خصوصی را ترجیح می‌دهید، Defi  گزینه مناسبی برای انتخاب‌کردن است. از سوی دیگر، اگر اولویت شما ایمنی، انعطاف‌پذیری و افزایش گزینه‌های سرمایه‌گذاری است، باید Cefi  را انتخاب کنید. در این مقاله سعی کردیم هر آنچه را که نیاز است، درباره تفاوت‌های دو امور مالی متمرکز و غیرمتمرکز بدانید، شرح دهیم.